金融危機小教室:一百億元國票風暴
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心動不如馬上行動。
楊瑞仁,又稱Peter Yang,國票案發生,年齡不過30歲,屬於國票基層員工,雖然其職務是交易員,但可以兼電腦操作及交割工作,這也種下事後楊瑞仁透過職務之便,行欺詐之時。
楊瑞仁的出現,乃是因檢調偵查另一個案子,認為有需要約談楊瑞仁,才意外導致整個事件的曝光。
檢調起先偵查的案子是高興昌公司炒股案,因為炒股資金來源不明,經過抽絲剝繭,檢調認為需要約談楊瑞仁到案,而楊瑞仁炒股的資金來源,就是用偽造的CP來作為炒作資金的工具。
楊最後遭判刑,97年出獄,這是後話。
84.8.4星期五,楊瑞仁主動招共,坦陳盜用國票100億元資金炒作股票,檢調先安排國票高層與楊瑞仁見面,國票高層立即決定向金融同業拆借以及封鎖消息,以利時間換取空間。
8月4日下午,媒體批露,揭開國票案擠兌案的序幕。
8月5日,星期六,七點不到,國票分公司均出現擠兌客戶,彰化四信擠兌案陰影尚未消除,沒人願意再次承擔風險,9點股市一開盤重挫近300點。
8月6日星期天,國票必須盡快籌資,前面說到週六擠兌270億元將在8月7日付現,加上其他資金口,國票必須再籌資近300億元,重點是向哪兒籌?
8月7日一早七點半,財政部、央行、證管會和國票、台銀等,出席緊急紓困會議,這個會議最大問題在於國票倒底可不可以救,當然前提是國票扣除虧損後的數字是否大於0。
8月7日當天9點之前,政府已經發布由銀行團支援國票,央行總計釋出超過700億元以上資金,危機初步解除。
8月9日,國票高階主管王慶祥經理跳樓輕生,這個事件也是國票案最令人傷感的事件。
楊瑞仁犯下這樁令人不可置信地金融危機案,到底如何作案,回到其本質應與楊瑞仁熟捻業務的背景有關,因為了解股市習性與票券業務,楊認定這種資金挪移不會有問題。
楊瑞仁先盜取公司蓋有保證章的商業本票,據說這些CP是放在一個無法上鎖的櫃子,接著,他再冒用其他客戶來申辦,偽造客戶章,但是為何這些偽造的商業本票查不出來,依照當時的制度,舊本票換新本票,是可以直接辦理,不需要到票據交換所進行提示,變相給予楊瑞仁操作空間。
因為這些完美的缺失制度,楊瑞仁在83年9月到84年8月間,總計偽造387億元商業本票,並向台銀詐領的金額達百億元,
這些偽造的交易之所以不會被公司發現,是因為楊瑞仁自行鍵入電腦交易資料,再予以刪除,換句話說,外人根本無法察覺這些曾經存在卻又消失的交易案件,只有天知道到底幹了些啥?
至於台銀買票支付價金,這筆錢進入國票,國票一定會知道台銀為啥要匯錢,因此楊瑞仁利用人頭戶做幾乎相同的票券附買回交易,而這些交易金額與台銀匯款數字完全相同,造成國票認為兩者具有相關性,這些附買回交易在第二天辦理解約,這些錢就回入假帳戶戶頭,成功將錢移轉至楊瑞仁名下。
事後檢調開始追查被楊XX盜用CP所取得的贓款,這100億元的資金到底流向哪裡
調查人員判定楊瑞仁盜取資金達百億元,但查扣得財物價值僅有4分之1;85年8月楊瑞仁被法院判處有期徒刑13年,併科罰金10億元。
至於國票,內部控管制度失當,國票總經理也因此下台,
監察院也在國票案爆發之後,著手進行調查,84年12月底,監察院對央行總裁許遠東、台銀信託部經理張弘毅、副理許春淵、稽核室主任黃棟樑以及中央銀行前後任金檢處處長劉訓與、謝文達等人,提供彈劾案並獲通過。
這也是台灣金融史上,首次因銀行基層舞弊彈劾高階主管人員。
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